1、貨幣基金雖具有低風險高流動性，但長期收益率較低，不適合長期投資，不要把全部的閒置資金放在貨幣基金裡

2、你每年的收入和家庭情況是不一樣的，比如說結婚、生子，不要覺得前幾年測評結果你是激進型，現在應該也是激進型，不用再測。實際上當你家庭結構、投資年限、財務情況、甚至年齡變化後，你的風險承受能力也會隨之改變。

3、不要以為資產配置預期收益率是15.03%就以為每年都能穩定拿到15.03%的投資回報率，世界上獲得超出無風險利率的部分，都需要承擔風險，存在風險，就必然會有波動，而目前無風險利率你們可以比較一下同期銀行一年期定期存款利率。

4、當同一商品在不同市場上價格不一致就會出現套利行為，但不要以為天天都會有套利機會的存在，套利機會總是來得快也去的快。

5、保本已死。不要以為基金名稱帶有xx保本混合買入後本金就一定不會虧損，實際上，保本基金若非在基金認購期或者第一個保本週期結束進入下一個保本週期的過渡期購買，或者你本身未能持有滿期（即基金本身規定的保本週期3年或2年），當市場行情下跌或不好時，基金淨值波動，也會出現虧損，保本週期內贖回，贖回費也顯著高於你所買的債券型基金、混合型基金、股票型基金。考慮自己閒置資金能投幾年，若短期要用，不要購買保本基金。

6、我們公司精算師用大數據測算過，同類排名後1/3的基金，未來1年依然處於後1/3的概率是70%，也就是說，業績不好的基金未來表現依然不好的概率比較大。換句話說，業績不好的基金，未來業績不好的可能性也很大，這類基金你們買了，從機會成本來說，贖回可能更好。

7、沒有大數據，單打獨鬥想利用金融工具發財致富，你夠專業也不是不可以，但很難找到在這個市場上，配置出同風險下收益最高，同收益下風險最低的有效組合。因為你不可能測算或掌握全市場金融產品的相關係數、預期收益率和波動率。

8、說到定投，大家首先反應的是每月定投，但市場行情不同，頻率也要改變，比如說現在的震盪市場，我們精算師測算過，雙周定投的效果會更好。

9、被忽悠或者是被騙的，常常是貪圖高收益而又懼怕承擔風險，如此很容易被人以高收益低風險誘惑，而踩雷。

10、不要把自己的全部資金壓在同一金融產品中，即便他可能是低風險、流動性高，即便是他目前收益率很高，業績很好。要分散風險知道嗎？但是那種覺得P2P風險很高，就把全部資金分散到不同P2P平台的人，實際不是分散風險，用我們投研部二姐的話說，是把所有的雞蛋放在不同塑料袋裡，然後把這些塑料袋放在一個籃子裡。不建議投資任何一家P2P，如果你一定要投，不要超過所投資產10%。