一、知道自己的家庭狀況

在正式開始理財前，首先要做的就是了解家庭的總體情況。這其中不僅包括了可投資金額、家庭的負債量、每月收支情況，還包括家庭的人員結構，比如有將來有幾位老人要贍養、孩子有幾個等。

只有將這些情況都了解清楚，才能有的放矢地確定理財目標，進而製定出較為合理的理財方案來。

 

二、預留預備金

無論是個人投資還是家庭投資，在投資前，都需要預留一定量的應急資金，以供不時之需，解決突發情況。

通常來說，這部分資金是3-6個月的生活費和日常必要開支，但具體可視家庭情況進行調整。比如家庭中老人和孩子較多，那就可以適當多預留一些預備金，讓家庭更游刃有餘地應對突如其來的危機。

 

三、控制負債

很多家庭其實都有負債，包括房貸、車貸等。負債本身並不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理範圍內，負債還可能讓家庭資金有更多的周轉餘地。但每月的還款量一旦超過合理範圍，或者惡性負債較多，那就可能給家庭帶來較大的經濟壓力。所以，控制負債量更有利於家庭資產的增值。

 

四、合理配置資產

投資是理財的一個環節，它可以幫助家庭實現“錢生錢”，但也能讓家庭資產蒙受損失，所以投資是有風險的。

為了降低投資風險，家庭就要學會合理的資產配置，比如要以穩健型投資為主，再輔以進取型投資，如股票、基金等，爭取更多的收益，前後兩者相結合就能有效均衡風險和利潤。

五、保險、保障

投資和保障相比，更多家庭會比較看重前者而忽略後者。但保障和投資的功能是不同的，對一個家庭來說，忽視保障就可能在將來面臨危機。

可以考慮為家庭主要成員進行人身保險、醫療保險等分散其發生變故的風險，同時也可以減輕變故對家庭其他成員帶來的負面影響。